Las instituciones financieras pueden ayudarle a construir su futuro y el de su familia
Los elementos básicos para lograr su seguridad económica
En los Estados Unidos, las instituciones financieras forman parte de la vida diaria. Tener una relación establecida con una institución financiera responsable es esencial para muchas de las cosas que usted quiera hacer en este país, como salvaguardar su dinero, ahorrar para lograr sus metas, recibir su sueldo por planilla automática y establecer crédito, lo que también le permitirá alquilar una vivienda, viajar e incluso conseguir empleo.
Establezca un historial de crédito
El crédito es la capacidad de comprar ahora y pagar después; esencial para hacer grandes compras, como por ejemplo, un automóvil o la compra de su propia vivienda. Las credit unions pueden ayudarle a establecer y mejorar su crédito. Sin crear primero una relación con una institución financiera responsable, el acceso a las opciones financieras asequibles es extremadamente limitado y los costos de financiamiento pueden ser muy altos y abusivos. Un buen historial de crédito reduce sus costos de financiamiento y es, también, una referencia fundamental en la búsqueda de empleo o alquiler de vivienda.
Rompa el ciclo de préstamos usureros y abusivos (payday loans)
Los prestamistas y financieras no fiscalizadas se aprovechan de las personas que necesitan dinero. Las credit unions pueden ayudarle a obtener el dinero que necesita, sin incurrir en préstamos abusivos y de alto costo.
Administre sus finanzas
En los Estados Unidos, muchos aspectos de la vida dependen del uso de una institución financiera. Las credit unions pueden ayudarle a elaborar un presupuesto para manejar sus cuentas y un plan de ahorro que le permita alcanzar sus metas en el futuro.
Mantenga su dinero seguro
Manejar dinero en efectivo es peligroso, es fácil que se pierda o se lo roben. Las credit unions son lugares seguros para salvaguardar su dinero porque son instituciones fiscalizadas en las cuales sus ahorros están asegurados por el estado. Incluso, si usted se muda a un lugar diferente, todavía, podrá tener acceso a su dinero a través de cajeros automáticos, banca en línea o su teléfono inteligente.
Envíe dinero de manera segura
Con una credit union, usted cuenta con opciones seguras y asequibles para el envío de dinero a su familia y amigos, sin importar donde esté.
Planifique para el futuro
Al abrir una cuenta con una credit union, usted está dando su primer paso para comenzar a construir un futuro seguro para usted y su familia en los Estados Unidos.
¿Cómo me hago socio de una credit union?
Por lo general, usted puede hacerse socio de una credit union Juntos Avanzamos si usted o algún miembro de su familia vive, trabaja, estudia o va a una iglesia en una de las comunidades atendidas por una credit union participante. Infórmese más acerca de los requisitos para hacerse socio en el sitio web de la credit union en la que usted esté interesado.
Lo que necesita para unirse:
- Su número de Seguro Social, o en caso de no tenerlos, un ITIN (Número Individual de Identificación de Contribuyente/ Individual Tax Identification Number)
- Un documento de identificación con foto (por ejemplo, licencia de conducir, identificación estatal, pasaporte o Matrícula Consular) emitida por el gobierno de los Estados Unidos o por un gobierno extranjero
- Una pequeña cuota y un depósito mínimo (el monto varía según la credit union)
¿Qué puede hacer Juntos Avanzamos por mí?
Las credit unions Juntos Avanzamos están aquí para ayudarle a navegar el sistema financiero de los Estados unidos y para darle las herramientas que necesita para alcanzar sus metas y construir un futuro seguro para usted y su familia.
¿Alguna vez se ha sentido incomodo en una institución financiera tradicional? Usted siempre será bienvenido en las credit unions Juntos Avanzamos, las cuales se comprometen a prestarles servicios dignos, responsables a nuestra comunidad, independientemente, de su situación migratoria.
¡No esperaremos a que usted lo sepa todo! Traiga sus preguntas a la credit union y un asesor financiero le ayudará a elaborar un plan para su situación y sus metas.
¡Ponga su dinero a trabajar para usted y su comunidad!
Las credit unions son cooperativas financieras locales, sin fines de lucro, controladas democráticamente por sus socios y que ofrecen una amplia gama de servicios financieros, desde cuentas de ahorro hasta créditos hipotecarios o para pequeñas empresas. Las cooperativas financieras son creadas por la gente y para la gente, y existen para prestar servicios asequibles a sus socios/dueños y a las comunidades donde residen.
Las credit unions son diferentes que los bancos
| Credit unions | Bancos |
|---|---|
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Instituciones sin fines de lucro |
Instituciones con fines de lucro |
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Ofrecen tarifas más bajas y mejores tasas de interés para sus socios |
Sus tarifas y tasas de interés favorecen a sus inversionistas |
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Sus depósitos están asegurados por la NCUA (National Credit Union Association) hasta por $250,000 |
Sus depósitos están asegurados por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) hasta por $250,000 |
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Son instituciones locales controladas por sus socios |
Instituciones regionales o nacionales controladas por sus dueños e inversionistas |
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La mayoría de estas instituciones le permiten tener acceso a su dinero a través de una red nacional de cajeros automáticos |
Algunos bancos nacionales grandes tienen sucursales y cajeros automáticos a lo largo del país |
Preguntas frecuentes
Sí puede solicitar un crédito, pero es posible que sea considerado para un préstamo pequeño o garantizado. Comenzar con un préstamo pequeño le permitirá comenzar a construir su historial de crédito y desarrollar una relación con su credit union para metas futuras.
En los Estados Unidos, tener una relación con una institución financiera es un paso importante, que facilita su vida diaria y contribuye a sus metas futuras en el país. Es esencial para muchas de las cosas que usted pudiese querer hacer, tales como: ahorrar, construir su historial crediticio, alquilar o comprar una vivienda, viajar (para rentar un vehículo o comprar un pasaje de avión es necesario usar una tarjeta de crédito o débito) e incluso para obtener empleo. Sin una relación con una institución financiera responsable, las opciones de financiamiento son mucho más limitadas y costosas. También, es más seguro tener su dinero en una cuenta que mantener grandes cantidades de efectivo en su casa.
Sí. La credit union le pedirá que deposite el cheque en su propia cuenta. Usted podrá hacer un retiro si tiene fondos disponibles en su cuenta. Si no tiene un balance que cubra el monto del cheque, los fondos no estarán disponibles hasta que el cheque sea cobrado por la credit union, de acuerdo a su “Reglamento de Disponibilidad de Fondos”. Tenga en cuenta que muchas credit unions forman parte de una red nacional de sucursales compartidas, que le permite a sus socios usar las sucursales de otras credit unions para hacer sus transacciones. Si no puede llegar a una sucursal de su credit union, es muy probable, que pueda completar la mayoría de sus transacciones en otra credit union.
En el mundo actual, su historial y puntaje de crédito son herramientas muy valiosas que determinan el tipo de financiamiento que puede acceder, el monto que puede pedir prestado y el costo de ese financiamiento (tasa de interés). Ya sea que necesita una tarjeta de crédito para comprar una computadora, financiar la compra de una casa, comenzar o expandir su negocio, pagar por su educación (o la de sus hijos), su puntaje de crédito jugará un papel determinante en sus metas. Su historial crediticio, también, es importante para conseguir empleo, arrendar una vivienda e incluso obtener un seguro para su automóvil o seguro de vida. ¡La solvencia es la base de su seguridad financiera! Sin embargo, lograr un préstamo es difícil si no tiene un historial crediticio.
Entonces, ¿si nadie me quiere otorgar un préstamo… cómo voy a demonstrar que puedo pagar las cuotas de forma regular y comenzar a construir mi historial crediticio? Esta es la razón más importante por la que establecer una relación con una institución financiera responsable, una credit union Juntos Avanzamos, que le puede proporcionar una tarjeta de crédito con garantía o un préstamo para construir su crédito, y así desarrollar un historial que le permitirá planificar su futuro.
Experian es un orgulloso auspiciador de la iniciativa Juntos Avanzamos
